本报记者 李国辉
叮铃铃铃……一阵急促的电话铃声在威海市商业银行运营管理部办公室响起，工作人员阮主管接起电话，电话那边传来夹杂着紧张和委屈的哭泣声。“我是苏州市相城区小额贷款公司的会计，刚刚有骗子在QQ上冒充公司老板，让我从公司账上往外汇出700万元，其中一笔358万元汇到了你行威海某某信息科技有限公司的账上……”挂断电话，阮主管赶紧查看涉案账户，庆幸的是这358万元还待在账户上，查看明细后发现有几条网银转账失败记录。这下阮主管放心了，因为他心里清楚，发现这个账户于几天前已经被该行设置了网银转账限额。随后，阮主管电话告知受害人资金已被控制，向人行威海市中支和威海市公安局进行了汇报，并立即按照公安机关要求办理了账户冻结手续。
截至2019年底，威海市各家银行通过上述方式共堵截诈骗资金978.5万元。这些成绩都得益于人行威海市中支与当地公安局联合建立的“事前介入”机制。人行威海市中支组织辖区所有商业银行筛选出符合嫌疑特征的账户交公安机关报备，根据公安机关要求对嫌疑账户设置非柜面渠道付款限额，为诈骗资金转移布下“防控网”。
近年来，人行济南分行创新举措，多点发力，统筹打好支付“组合拳”，筑牢金融业支付结算安全防线，山东省打击电信网络新型违法犯罪和跨境赌博工作不断取得新突破，有效保护了人民群众的“钱袋子”。打击治理电信网络诈骗和跨境赌博，一头连着诈骗分子，需要“严打”，而另一头又连着受害人，需要“严防”。人行济南分行针对电信网络诈骗、跨境赌博受害群体不一、诈骗手法多样多变等特点，组织在全省构建了全方位立体化宣传模式，取得了良好效果。
治本治源
强化支付结算安全管理
人行济南分行支付结算处负责人表示：“防范账户风险，对防范和遏制电信网络诈骗、跨境赌博发挥着重要作用。”
据了解，为加强账户管理，人行济南分行不断细化工作措施，一手抓人民银行账户风险属地监管责任，一手抓商业银行账户管理主体责任。同时，结合省内风险账户特征和变化趋势，及时编发风险案例、下发风险提示，组织各地人民银行分支机构建立健全辖内风险账户防控体系。
2019年12月份，山东省银行结算账户信息管理系统上线运行，实现了全省银行业风险账户信息共享，有效提高了商业银行对账户风险事件的研判能力，将银行账户的安全管理又向前推进了一大步。
除风险账户信息共享功能外，系统还具备四大功能。一是涉企等信息共享，系统与省市场监管局、省公安厅相关数据连接，大幅提高商业银行核验客户身份信息效率。二是企业银行账户精准事后核查。通过该系统，人民银行可精准选择有关企业账户开展事后核查，实现企业账户业务差异化监管。三是异常开户行为风险监测。系统对一人多企多账户等十余种异常情形进行自动监测，有效提升了风险账户处置的及时性。四是登记（注销）企业线上预约开立（撤销）银行账户。
联防联控
发挥警银联动机制效用
2020年1月16日，人行潍坊市中支账户管理人员在进行日常监测时发现，王某连续3天分别在5家银行开立了11个企业账户，该情形不符合企业正常经营活动特征，引起了人民银行账户管理人员的怀疑。在对11个企业账户交易进行分析时，人行潍坊市中支还发现王某账户与众多本市其他新开立账户存在试探性交易。他们敏锐地觉察到这可能是买卖账户团伙所为，于是就顺藤摸瓜、紧锣密鼓地进行分析研判，最终追查出赵某阳等44人分别注册不同企业开立的155个企业账户，及时将线索移交公安机关，并联合成立专门行动小组，实时跟踪、分析该团伙犯罪行为特征，公安机关先后抓获犯罪嫌疑人15人。
上述案例只是山东省内警银协作构筑电信网络诈骗和跨境赌博防控机制的缩影。2016年以来，人行济南分行与山东省公安厅密切协作，派人员入驻山东省反诈骗中心，创新实施可疑账户线索推送机制，实施涉案账户倒查，精准打击买卖企业账户行为。此外，该行还联合省公安厅、省市场监督管理局建立实施“分析确定嫌疑企业—核实确认可疑账户—实施管控侦查”“三步工作法”，精准打击买卖企业账户行为。组织省内253家银行和非银行支付机构加入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，实行7×24小时紧急联系人机制，联合省公安厅集中返还涉案资金9283万元，最大限度地保护了人民资金安全。
宣传宣教
营造多形式广覆盖的社会反欺诈氛围
“作为正在融入社会的在校生，经常会有同学接到以各种事由胁迫诱导进行转账的电话，有些同学难辨真假就会非常着急。这次宣传活动重点针对高校在读生，为我们解疑释惑，讲解各类电信诈骗形式，很有帮助。”参加人行滨州市中支组织的“防范电信诈骗全民行”宣传活动的滨州职业学院学生代表张某说。
据了解，人行滨州市中支坚持“重点集中+广泛覆盖”的防范电信网络诈骗和跨境赌博宣传思路，不仅针对重点区域和防范意思薄弱群体开展集中宣传，而且更加注重利用银行网点进行“遍地开花式”的现场宣教。推动全市670余个银行网点形成楼外门厅显示屏、营业大厅宣传页、自助机具提醒栏和工作人员口口相传的全方位、无死角宣教格局，将银行实体营业机构打造成为“反诈反赌堡垒”，滨州宣传工作开展情况只是山东省防范电信网络诈骗和跨境赌博宣传的一个缩影。人行济南分行针对电信网络诈骗、跨境赌博受害群体不一、犯罪手法多样多变等特点，组织在全省构建了全方位立体化宣传模式。实施点对点精准宣传，向全省9555万余手机用户发送公益宣传短信，并公布举报受理电话，畅通举报受理途径，组织多层次宣传活动；针对财务人员、老年人、学生分别编写案例，揭示诈骗、赌博手法；通过省财政厅、中小企业局向全省企业财务人员提示谨防上当受骗；面向高校学生特别是大一新生开展防范电信网络诈骗和跨境赌博宣传活动。
此外，人行济南分行还专门制作了微信宣传材料并组织商业银行广泛转发，逐一剖析典型案例，积极宣传买卖账户需要承担的法律责任和面临的惩戒措施，取得了良好效果。
