本报记者 李国辉
今年2月，家住漳州市芗城区的郑某因在疫情防控期间购买口罩被骗10万元。“打电话报警后，仅用15分钟骗子的账户就被冻结了。”郑某对帮助其冻结骗子账户的银行赞不绝口。
据民警介绍，一旦接到群众报警，警方会立即通过人民银行与公安部门建立的“电信网络新型违法犯罪风险事件管理平台”进行线上快速查询、止付涉案资金，并依靠各家银行同步开展线下紧急追查。这种“双轮驱动”模式有效提高了工作效率。
近年来，电信网络新型违法犯罪和跨境赌博行为有所增加，成为严重侵害人民群众合法权益和影响社会和谐稳定的一个突出问题。人民银行福州中心支行组织福建省内人民银行分支机构和各家金融机构，围绕问题导向和源头整治“两个核心”，预防、止损、严管“三个宗旨”，技术防控、部门联防、全面倒查、宣传教育“四个关键环节”，全方位加大防范和打击电信网络违法犯罪和跨境赌博行为的工作力度，有力维护了人民群众的财产安全。
强化监管 整治涉案资金“问题源”
人民银行福州中心支行组织银行深入分析涉诈涉赌可疑账户特点，利用风险监测模型排查，对经核实存在风险的账户采取相应的控制措施，有效防范风险。通过梳理电信诈骗和跨境赌博开户特征、资金交易特点，人民银行福州中心支行进一步完善监督检查方案，以现场检查、非现场排查等形式，组织对涉及电信诈骗和跨境赌博案件的重点地区、重点银行进行全面倒查，对涉案账户数量较多的银行分管行领导开展监管约谈，强化监管要求。
同时，人民银行福州中心支行主动出击，协助破获首例新型“团伙”无证经营支付业务案件。某支付机构员工说：“对无证机构的打击真是太及时了。无证机构为赌博等非法网络平台提供支付服务，成为网络赌博、洗钱的重要一环，同时也使支付机构的名声受损。最重要的是，无证机构很有可能会截留、挪用用户的资金，造成商户资金损失，甚至影响社会稳定。这几轮排查整治维护了市场秩序，使持证机构能够更加安心地发展业务。”
此外，人民银行福州中心支行建立全省特约商户信息共享联防机制，加大收单机构直接或变相为互联网赌博等非法平台提供支付结算服务的查处力度，限制低活特约商户的收款业务等。
完善机制 夯实账户实名“地基础”
福建作为全国唯一试点省份，人民银行福州中心支行组织省内工商银行等4家银行开展失效居民身份证和非居民身份证件信息联网核查全国试点。同时，会同福建省公安厅升级“福建省公民身份信息核实系统”，使银行、支付机构有效防范不法分子冒用他人已挂失或已失效居民身份证或虚假证件开户风险。
结合账户管理新形势，人民银行福州中心支行自行建设“福建省银政通系统”。该系统带有风险预警信息共享功能，可实现对多类异常指标的自动监测。同时，各家银行还可通过该系统登记疑似买卖账户、冒名开户以及动态复核等存续期间发现的异常存款人、账户信息，并共享至全省所有银行。此外，该系统还可以定期接收经公安部门核实的企业地址不存在、法定代表人异常等风险信息后共享，提高银行对账户风险事件研判能力。
针对电信网络诈骗和跨境赌博案件反映出的突出问题，人民银行福州中心支行设计评价指标，对银行、支付机构打击防范工作开展综合评价，奖优惩劣，加大对成功堵截风险机构的加分，加强对风险管控薄弱机构的约束等，督促和引导银行、支付机构合规经营。
防范在先 提升防骗教育“覆盖面”
“宣传活动开展太及时了。我要将宣传材料带回家、带回宿舍，让我的亲人和同学都懂得怎么预防电信网络诈骗。”莆田学院一名大学生说。原来，针对学生群体防骗防诈能力较弱的特征，人民银行莆田市中心支行先后4次在开学季深入莆田学院开展专题宣传活动，通过走进教室、发放折页、摆放展板等方式宣传电信网络诈骗特征表现和常见手段，为学生们量身定制“开学第一课”，受到学生们一致好评。
近年来，福建省内各级人民银行侧重下沉学校、老年群体等开展精准宣传，多维度布局防骗宣传格局。精心制作宣传解读视频在全省推播，组织银行通过有奖竞答、专场宣传、专题讲座等，扩大宣传辐射面，受众达2830万人次。
针对疫情防控期间人民群众信息交流渠道少、易受不法分子诱惑、涉疫诈骗案件明显增长的问题，人民银行福州中心支行及时制作编发宣传图文，通过福州中支、福建警方防骗咨询热线、微信、公众号以及其他本地有影响力公众号推送，浏览达50万人次，有力提升了当地人民群众的防骗防诈意识。
此外，人民银行福州中心支行组织省内银行全面建立合法开立和使用账户承诺机制，明确客户出租、出借、出售、购买账户的法律责任和惩戒措施，并在营业柜台张贴“严禁出租、出借、出售银行账户”醒目警示标语，并指导省内各级人行分支机构制作防诈警示动漫、典型案件微视频等，有针对性地对当地人民群众进行广泛的警示宣传教育。
