保观 | 聚焦保险创新
01
普通人的理财难度正持续走高？
不得不看到：在政策面和市场面的双重驱动下，普通人的财富管理难度在逐渐增大。
政策面，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称资管新规）过渡期于2021年12月底正式结束，银行理财产品开启全面净值化新篇章。资管新规对包括银行理财在内的各类资产管理产品提出净值化管理、不得承诺保本保收益、打破刚性兑付等要求。
市场面，随着国内利率中枢的不断下移，将固收类资产如国债、存款、企业债、央票等作为底层资产的金融产品收益率随之下降，一些承诺高回报的产品反而值得投资者警惕。
总体来看，对于个人投资者来说，不论是在收益端，还是在产品的选择难度上，过去两年理财市场的变化显得实在有些“不友好”。
而随着科技发展，一些不法分子的诈骗手段也越来越多样，很容易让人陷入“甜蜜陷阱”，损失钱财。尤其是老年人，风险意识更差，更容易被欺骗。不法分子开始往往以投资理财、养老服务为名，编造各类投资项目，再以高利息、高回报、低风险为诱饵来“套路”老年人。
以结果导向来看，想要解决当前财富管理存在的一些问题，或许更应该：
在供给端需要根据市场和客户需求制定相应产品，同时引导树立正确的投资观念，提高风险意识，在国际形式不稳定以及长期利率中枢下移的背景下，以“稳”为主，为财富管理生活保驾护航。
02
在不确定性中寻找确定性
御享年年让人更安心
平安银行于近日开售了一款全新增额终身寿产品——平安御享年年终身寿险（简称御享年年）。据了解，该产品是平安寿险基于银行客群需求，专属定制的一款增额终身寿险，平安银行(000001)联合平安寿险为客户及其家庭提供一站式、有温度的服务。
从产品形态来看，御享年年帮助客户抵御风险的同时，实现了保障的稳定增加。
具体来看，在抵御风险方面，御享年年能实现生前守护、身后传承。生前守护体现在缴费期满一定时间后，现金价值可持续稳步提升，陪伴被保险人一辈子；身后传承，体现在其身故责任，高额身故保障代客户持续守护家庭、守护财富。此外，意外全残保障也为客户解决了更多后顾之忧。用心帮客户做好生前身后的风险抵御工作，是御享年年给到的承诺。
保障增加方面，御享年年从第二个保单年度起，年度保额在上一年基础上每年增长3.5％，可穿越经济周期，无惧波动。且时间越长，现金价值越高，持续增值资产无忧。此外，御享年年还支持保单贷款功能，最高可贷金额为保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的80％，帮助客户应对紧急资金需求，以备不时之需，充分体现了产品的灵活性。
在国际环境复杂多变，利率中枢持续下移的当下，如何从众多的不确定性中找到一份值得信赖的确定性，是财富管理能够“安心”的关键。御享年年的产品设计，能让当代人的财富管理多一份“安心”的选择，一头是生前身后的风险防御，一头是确定性的年度保额3.5%的增长，平安银行为客户的财富守好岗，把好关。
03
从财富到健康
平安银行用专业的力量提供更有价值的服务
随着保险行业改革逐渐走进深水区，细分渠道出现了一定的差异性，其中银保渠道则是逆势走出了扩张。自去年银保业务启动模式升级以来，平安银行新银保模式在新队伍、新产品体系等方面趋于成型，产能迎来释放。2022年上半年，平安银行代理保险收入10.65亿元，同比增长26.3%。
在增额终生寿险产品持续受到市场关注的背景下，背靠国内领先的大型金融集团，御享年年这款产品是平安人寿为银保渠道专属定制的。尤其是平安新价值文化提出以来，可以看到平安提出的“One Ping An”理念进一步加深。此次御享年年在平安银行开售，是平安银行和平安人寿洞悉市场需求后在银保渠道的再一次发力，精准填补市场空白，用专业能力为客户带去保障。
平安银行与平安人寿的强强联合，有其市场的独特性。以专业之力，在不确定的市场中帮助客户找到具备确定性的增长因子，用有价值的服务实现对客户从财富到健康的双重守护，同时为客户提供“省心、省时又省钱”的一站式金融+生态体验——普通人的“钱袋子”，专业的事还是要交给专业的人，未来值得期待。
提示：
1. 本保险产品为平安御享年年终身寿险（简称御享年年）。
2. 本产品由中国平安(601318)人寿保险股份有限公司发行与管理，平安银行为代销机构，不承担产品投资、兑付和风险管理责任。
3. 当年保障额度从第2个保单年度起，在上一年度基础上按3.5%逐年递增；当年保障保额=基本保险金额*（1+3.5%）(n-1) ，详见保险条款。
4. 交费期满一定时间后，现金价值年增速约3.5%，具体时间因交费期、被保人年龄等不同而存在差异。
5. 最高可贷现金价值扣除各项欠款后余额的80%，当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，保险合同的效力中止，详见保险条款。
6. 本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情况下，中国平安人寿保险股份有限公司不承担给付保险金的责任，具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。
7. 教育、养老、传承等用途由客户自行决定，非保险产品本身责任。
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