周 珠 凌 敏
最近，根据中国人民银行、公安部、银保监会的要求，人民银行南昌中心支行集中开展以“反诈拒赌，安全支付”为主题的系列宣传活动，进一步体现了深化警银协作，筑牢反诈防线，守护人民群众“钱袋子”的决心，也再次提醒广大人民群众，谨防电信网络诈骗，切勿出租、出借、出售银行账户。
“朋友”诱导下载软件
“零风险、高收益”只是诈骗手段
2021年5月，客户叶某来到某银行网点办理定期提前支取业务。银行人员询问客户提前支取的用途，叶某表示急用钱，并询问手机银行每日转账限额和笔数。银行人员提醒客户警惕陌生转账，提防电信诈骗。客户在银行人员的劝说下展示了自己近期经“朋友”介绍使用的投资APP及与“朋友”聊天记录。聊天记录中该“朋友”一步步诱导客户下载软件、转账充值、投资操作，并屡次用高收益截图诱骗客户追加投资。银行人员判断客户可能陷入了电信诈骗，并引导协助客户进行报案，及时止损。至此，银行网点成功拦截一起电信网络诈骗案件，为客户挽回资金损失2万元。
案例启示：
天上不会掉馅饼。所谓“零风险、高收益”只是诈骗手段，先用蝇头小利引人入局，获得信任后才会展露骗取钱财的真实目的，网络交友须谨慎。当所谓“朋友”引导自己进行理财投资时，擦亮双眼，切勿轻信，尽量通过正规渠道了解相关信息，发现异常及时报警求助。
被通知售房有补贴
当心入坑“退税”陷阱
2021年2月25日，一对中年夫妻走进某银行网点，提出办理银行卡的需求。银行工作人员询问办卡用途和原因。经了解，这对夫妻曾于2020年出售过一套房产，他们近期接到了自称是樟树房管局工作人员的电话，说政府对农户售房有补贴，可以退契税，要求到某银行开卡并存入10万元房屋首付款验证身份。
夫妻俩口中的“退税”字眼，引起了银行工作人员的高度警惕。意识到这对夫妻可能遇上了时下盛行的“退税”陷阱，银行人员立即提醒客户，政府单位一般不会强制市民使用指定银行卡存钱，建议到不动产登记部门确认，谨防诈骗。
但是此时这对夫妻依然坚持认为没有受骗，表示他们要享受政府福利，说道“我们没有受骗，接的电话是固定电话，而且对方还说清楚了我们2020年出售房屋的具体信息，肯定不是诈骗”，并催促银行人员开卡。
为确保这对夫妻的资金安全，银行人员耐心讲解类似电信诈骗案例，并当面拨通樟树市不动产登记中心电话。工作人员明确表示无该退税政策，更不会通过电话的方式要求市民到指定银行开卡存钱。这时夫妻俩才意识到自己上当受骗，便放弃开卡存钱。
案例启示：
目前电信网络诈骗手法层出不穷，假冒政府部门发放福利或进行施压实施诈骗的案例不胜枚举。遇到此类情形，广大群众要保持冷静，切勿轻信。即便对方能准确说出相关个人信息，也不能证明对方身份的真实性，一定要主动与相关部门进行情况核实，谨防上当被骗。
出租、出借、出售账户
将承担法律风险和信用风险
2020年10月至12月期间，杨某将4张联通电话卡和本人在5家银行机构开立的5张银行卡绑定支付宝后出售给他人，从中获利3000元。杨某出售的银行卡中有3张被用于电信网络诈骗，为“李某被骗案”“倪某被骗案”“马某被骗案”提供支付结算，帮助信息网络犯罪过账金额累计54万余元。
2021年4月19日，丰城市人民检察院向丰城市法院提起公诉，法院对该案依法适用速裁程序并公开审理。根据《中华人民共和国刑法》，杨某构成帮助信息网络犯罪活动罪。丰城市法院依法判处杨某有期徒刑一年并处罚金15000元，没收非法所得3000元。
案例启示：
出租、出借、出售账户将承担法律风险和信用风险。按照相关文件要求，自2019年4月1日起，银行和支付机构对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。广大群众千万不要贪图小利将自己的银行账户、支付账户出租、出借、出售给他人，切勿成为电信网络犯罪帮凶。
